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強化風險意識 考驗應變能力--各大銀行談升值
日期:2005年9月23日 瀏覽[5760]

在21日人民銀行發布關于完善人民幣匯率形成機制改革的公告后,國內外引起了強烈反響。就此,本報記者立即對四家國有商業銀行、中國進出口銀行及部分股份制商業銀行的有關部門和人士進行了采訪,他們總的看法是,推進人民幣匯率形成機制改革,有利于優化資源配置,從長遠看將提高我國企業國際競爭力和抵御風險能力,同時也將促使銀行關注規避匯率風險,更好地為客戶服務。
      進出口銀行將按照國家匯率改革的要求抓緊研究具體措施,積極應對。這是中國進出口銀行有關負責人對本報記者表示的。這位負責人說,目前,從進出口銀行業務特點看,人民幣升值將通過出口企業對進出口銀行信貸業務產生間接影響。一定時期內,人民幣升值可能會對部分低附加值產品出口產生負面影響。從長遠看,對調整產業結構特別是出口貿易結構將產生積極作用?梢越档推髽I“走出去”開展海外投資和對外承包工程的成本,也有利于降低出口項下進口業務量大的企業(如船舶企業)的成本。但與此同時也會對已借用人民幣貸款出口的企業帶來較大負面影響。進出口銀行將加強調查研究,積極應對,努力建立多元化、低成本的外匯資金來源渠道,以規避匯率風險,降低資金成本,保證業務平穩發展,更好地支持企業出口。
      工商銀行有關人士在接受記者采訪時表示,此次人民幣匯率形成機制改革對工行而言,既是一次機遇,也是一次挑戰。人民幣匯率形成機制改革以后,人民幣匯率與利率市場之間的聯系將更加緊密,人民幣外匯市場的交易將更趨活躍,這有利于工行增加中間業務收入,改善經營收入結構。工行作為國內主要的人民幣外匯交易銀行之一,將充分發揮人民幣外匯交易做市商的優勢,更好地為客戶提供服務。另一方面,人民幣匯率機制改革,將進一步有利于推進我國企業的國際化進程,工行將充分利用較為完善的海外機構網絡,為客戶提供優質服務,從而有利于進一步推進工行的國際化進程。另外,人民幣匯率形成機制改革對商業銀行的經營管理同時提出了更高的要求。目前,工行正在進行股份制銀行改造,將按照國際先進銀行的標準進一步強化各項風險管理工作,全面提高風險應對能力。
      農業銀行有關人士對記者說,對于本幣資產約占總資產95%的農行來說,人民幣升值將會增加資產價值,很可能使農行在世界大銀行的排名向上提升。另外在外資轉貸方面有積極作用,客戶借進外幣貸款,歸還時以人民幣購匯還款,銀行和客戶風險都將有所下降。但人民幣升值對于農行的外匯業務還是有一定的影響,主要表現在:一是現有外幣資產相應“縮水”;二是外匯資金來源進一步減少;三是國際結算量將受影響;四是結售匯敞口頭寸面臨更大壓力;五是外匯代客理財業務將會更加難以推進。
      面對人民幣升值壓力,農行將密切關注匯率走勢,經常作出分析判斷,爭取在第一時間對市場作出反應;從業務運營機制、業務流程等方面作出應急預案;從客戶角度看,農行要積極引導客戶增強對人民幣匯率機制的認識,增強避險能力。
      中行新聞發言人在22日舉行的新聞發布會上就此問題做出了回答。他表示中行支持央行的決定。關于225億美元資本金,中行已采取了保值措施,匯率變動不會對其產生不利影響。由于中行本外幣資產規模較大,具有很強的市場運作能力和市場風險管理能力,在本外幣資金運作上采取了有效的避險和保值措施,此次匯率變化不會對中行收益造成實質性的負面影響。
      這位發言人還說,匯率機制改革為中行的經營與業務開拓帶來了機遇與挑戰。在新的匯率形成機制下,中行將充分利用豐富的外匯業務經驗與優勢,努力為客戶提供更好的服務。一是要進一步采取對應性的避險和保值措施,優化本外幣資產配置;二是要加快業務創新,為客戶提供避險、保值的產品和服務;三是要實施新的市場風險管理體系和制度。
      建設銀行有關負責人對本報記者說,本次匯率機制改革有利于商業銀行在更加市場化的環境中鍛煉和加強自身的風險管理能力;有利于商業銀行利用自身知識和技術專長,利用市場價格的波動在結售匯市場上創造盈利機會;給商業銀行外幣貸款業務和境外籌資轉貸業務帶來新的機遇。因此,從整體和長遠看本次匯率機制改革對商業銀行是有利的。
      他同時表示,本次匯率機制改革畢竟是一項匯率管理中的新的舉措,在短期和實際操作中會存在影響當期損益、加大貿易融資業務的信用風險、加大結售匯業務中凈頭寸的匯率風險等不利影響。多年來,建設銀行在經營外匯方面積累了不少的經驗,并密切關注國家匯率機制的改革和匯率的變動,做了必要的準備。匯率機制改革后,建行將采取四個方面的應對措施。一是進一步加強匯率風險管理研究和實踐,有效控制匯率風險敞口,降低匯率波動對效益的影響;二是加大新形勢下結售匯業務風險的研究和實踐,盡量規避由于人民幣對美元匯率的價格波動造成的匯率風險;三是研究大額結售匯價格管理辦法,在滿足業務發展需要的前提下,盡量擴大收益;四是密切監控出口導向型企業的現金流量和還款能力變動情況,有效管理和防范匯率變動造成的潛在信用風險。
      招商銀行方面對記者表示,招行從去年就開始著手研究人民幣升值問題,并采取了一系列措施。他們認為此次匯率調整對其目前總體影響不大,并表示今后會持續關注市場各方的反應,積極應對。
      民生銀行計劃財務部相關人士在接受記者采訪時說,此次匯率調整對商業銀行的影響有利有弊。從有利的方面看,匯率調整通過作用于國際收支,將促進國民經濟發展,從而使銀行外部環境得以改善,有利于銀行發展;而匯率機制的改革將督促銀行業建立起較為完善的市場風險與匯率風險的防控體系,有利于銀行加強市場化運作,盡快實現與國際市場接軌。另外,匯率由相對固定到采取一定的浮動空間,使企業對銀行的結售匯業務相應增加,從而為銀行增加了業務收入;與此同時,也促使銀行開始研究避險工具,開發出新的金融產品和服務。不過,由于我國實行固定匯率多年,面對今后更富彈性的匯率機制,銀行尚缺乏應變能力,在防范和規避風險方面缺少經驗,因此有可能使一些潛在風險成為現實,這是不利的一面。
      民生銀行同業部從事外匯交易的相關人士則表示,通過對22日上午交易情況的觀察和分析,以及與其他銀行同業的交流溝通,大家均表示市場反應平靜,匯率調整對市場的作用和影響目前尚未顯現,還需進一步觀察分析。中信實業銀行在肯定匯率形成機制改革對我國商業銀行經營管理產生深遠影響時,歸納為以下幾方面:一是商業銀行的外幣資本金總額縮水。在我國許多商業銀行的資本構成中,美元資本通常都占有一定的比例,此次匯率調整后,商業銀行將面臨資本金總額縮減的局面,特別是近年來獲得美元注資的商業銀行,影響尤為明顯。二是人民幣升值之后,直接導致商業銀行的外幣資產按人民幣口徑計算總額減少,因而部分商業銀行將逐步減持外幣資產或控制外幣資產的增長幅度,并加大對本幣資產持有比例,從而導致商業銀行的整體資產負債結構發生改變。三是商業銀行的結售匯收益將受到影響。人民幣升值,一方面將削弱企業的出口競爭力,另一方面將刺激進口貿易增加,進而影響商業銀行的國際結算業務和結售匯收益。四是商業銀行的匯率風險管理將面臨重大挑戰。該人士同時也表示,今年以來,面對日益強烈的人民幣升值預期,該行一方面努力控制結售匯周轉頭寸余額,另一方面優化結售匯客戶結構,并對遠期結售匯風險敞口進行合理調整,將風險降低到了最低程度。
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